/

Rechtshulp bij de Verwijdering van Negatieve BKR-Registraties

Als uw gegevens ongewenst zijn opgenomen in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) van de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) in Tiel, kan dit aanzienlijke gevolgen hebben voor uw financiële situatie. Een negatieve BKR-registratie kan ertoe leiden dat andere financiële instellingen u verdere diensten weigeren of bestaande contracten beëindigen. Deze gevolgen zijn bijzonder ernstig, omdat ze uw vermogen kunnen beïnvloeden om leningen te verkrijgen, huurcontracten te ondertekenen of andere financiële verplichtingen aan te gaan. Het verwijderen van een negatieve BKR-registratie kan een complexe en tijdkritische aangelegenheid zijn. U kunt aanvankelijk proberen de registratie buitengerechtelijk te corrigeren of te verwijderen. Als dit niet succesvol is, heeft u de mogelijkheid om via de civiele rechter of een spoedprocedure verder te gaan. Bas A.S. van Leeuwen, advocaat en forensisch auditor, biedt uitgebreide ondersteuning bij de juridische voorbereiding, de documentatie en de gerechtelijke vertegenwoordiging. Zijn expertise in recht en forensisch onderzoek is van cruciaal belang om uw belangen te beschermen en uw kansen op een succesvolle verwijdering van de registratie te maximaliseren.

1. Het Belang van BKR-Registraties

1.1. Werking van het BKR-Systeem

Het BKR beheert een centraal kredietinformatiesysteem waarin gegevens over kredietrelaties en betalingsachterstanden worden opgeslagen. Deze gegevens worden door banken en andere kredietverleners gerapporteerd om een transparante beoordeling van de kredietwaardigheid mogelijk te maken. Een negatieve BKR-registratie gebeurt doorgaans wanneer u een afgesproken betaling niet voldoet of aanzienlijk in betalingsachterstand verkeert.

1.2. Gevolgen van een Negatieve BKR-Registratie

Een negatieve BKR-registratie kan verstrekkende gevolgen hebben, zoals:

  • Kredietweigering: Banken en financiële instellingen controleren vaak de BKR-gegevens voordat zij leningen of financieringsaanvragen behandelen. Een negatieve registratie kan ertoe leiden dat aanvragen worden afgewezen.
  • Hogere Rentes: Mocht u ondanks de negatieve registratie een lening verkrijgen, kunnen de voorwaarden minder gunstig zijn, inclusief hogere rentepercentages.
  • Verslechtering van de Financiële Positie: Een negatieve BKR-registratie kan ook uw onderhandelingspositie ten opzichte van schuldeisers verzwakken en uw mogelijkheden om nieuwe financiële middelen te verkrijgen beperken.

2. Buitengerechtelijk Traject – Verwijderen van een BKR-Registratie

2.1. Controle van de Nauwkeurigheid van de Registratie

Als u van mening bent dat een negatieve BKR-registratie onrechtmatig is of u onterecht schaadt, moet u eerst controleren of de registratie correct en in overeenstemming met de geldende voorschriften is uitgevoerd. De volgende stappen zijn hierbij cruciaal:

  • Meldingsplicht: Kredietgevers zijn verplicht om u schriftelijk te informeren wanneer een betalingsachterstand dreigt en dat een melding aan het BKR zal worden gedaan. Ook moeten zij u informeren over de daadwerkelijke registratie.
  • Controle van de Naleving van het Algemeen Reglement: Het Algemeen Reglement van het BKR bepaalt onder welke voorwaarden en binnen welke termijnen een registratie mag plaatsvinden. Een foutieve of vertraagde melding kan een reden zijn voor de verwijdering van de registratie.

2.2. Verzoek om Correctie of Verwijdering

Als u van mening bent dat de negatieve registratie onterecht of onevenredig is, dient u:

  • Verzoek Indienen: Dien een verzoek in bij de kredietgever of het BKR waarin u vraagt om de correctie of verwijdering van de registratie. Dit verzoek moet gedetailleerd uiteenzetten waarom de registratie volgens u onjuist of onrechtvaardig is.
  • Begrip Verstrekken: Leg uit waarom u denkt dat de registratie onterecht is. Dit kan onder andere inhouden:
    • Bijzondere Persoonlijke Omstandigheden: Bijvoorbeeld ernstige persoonlijke crises die hebben geleid tot betalingsproblemen.
    • Geldige Redenen voor Niet-Betaling: Zoals geschillen over de vordering of gebreken aan de geleverde goederen.
    • Foutieve of Ontbrekende Meldingen: Als u niet op de juiste manier bent geïnformeerd over de dreigende registratie.
  • Termijnen In Acht Nemen: Het verzoek dient binnen twaalf maanden na het bekend worden van de nadelige gevolgen van de registratie te worden ingediend.

2.3. Besluitvorming

De kredietgever of het BKR beoordeelt uw verzoek en weegt uw belangen af tegen de noodzaak om financieel risico en bescherming tegen misbruik te waarborgen. De beslissing kan afhangen van factoren zoals of de achterstanden gering waren, snel zijn verholpen, of dat er sprake is van een lange en aanzienlijke achterstandshistorie.

3. Gerechtelijk Traject – Procedure voor Verwijdering van een BKR-Registratie

3.1. Klachtprocedure

Als uw verzoek om correctie of verwijdering van de BKR-registratie wordt afgewezen, kunt u tegen deze beslissing in beroep gaan:

  • Rechterlijk Proces: U kunt een procedure bij de civiele rechter starten door een schriftelijke klacht in te dienen. De termijnen voor het indienen van een dergelijk proces zijn volgens artikel 79 van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) relatief kort:
    • Zes Weken na Ontvangst van Antwoord: Als de verantwoordelijke (kredietgever of BKR) heeft gereageerd op uw verzoek.
    • Zes Weken na Verstrijken van de Termijn: Als de verantwoordelijke niet binnen de gestelde termijn heeft gereageerd.

3.2. Procedureverloop

  • Indiening van het Verzoek: Dien het klachtformulier in bij de bevoegde civiele rechtbank. Het verzoek moet de onrechtmatigheid of onrechtvaardigheid van de registratie gedetailleerd uiteenzetten en alle relevante bewijsmiddelen bijvoegen.
  • Rechtszitting: De rechtbank zal uw klacht beoordelen en kan een voorlopige beslissing nemen om de BKR-registratie te schorsen totdat de definitieve beslissing is genomen.

4. Kort Geding – Spoedverzoek voor Verwijdering van een BKR-Registratie

4.1. Dringendheid en Spoedaanvraag

Een kort geding is alleen mogelijk in gevallen van uiterste urgentie:

  • Voorbeeld van Dringendheid: Als u een voorlopig koopcontract voor een onroerend goed heeft ondertekend en door de negatieve BKR-registratie geen hypotheek kunt verkrijgen die noodzakelijk is voor de aankoop.
  • Indiening van een Spoedaanvraag: Dien een spoedaanvraag in bij de civiele rechter, waarin de urgentie en specifieke redenen voor onmiddellijke verwijdering of correctie van de BKR-registratie worden toegelicht.

4.2. Procedureverloop

  • Snelle Zitting: De rechtbank plant snel een zitting in.
  • Voorlopige Maatregel: De rechtbank kan een voorlopige maatregel nemen om de registratie te schorsen totdat een definitieve beslissing is genomen, om de dreigende nadelen voor u te voorkomen.

5. Rol van Bas A.S. van Leeuwen, Advocaat en Forensisch Auditor

5.1. Advies en Voorbereiding

  • Analyse van de Situatie: Bas A.S. van Leeuwen analyseert de situatie grondig, beoordeelt de urgentie en geeft u een onderbouwde inschatting van de slaagkansen van een eilanvraag of een gerechtelijke procedure.
  • Voorbereiding van Documenten: Hij bereidt alle benodigde juridische documenten en bewijsmiddelen voor om uw vordering effectief te onderbouwen.

5.2. Vertegenwoordiging voor de Rechtbank

  • Juridische Vertegenwoordiging: Van Leeuwen vertegenwoordigt u bij het indienen van de klacht en in het kort geding. Hij presenteert uw argumenten voor de rechtbank en reageert op mogelijke bezwaren of eisen van de tegenpartij.
  • Onderhandeling: Hij voert de onderhandelingen met de BKR en de kredietgever om een oplossing te bereiken die uw belangen beschermt.

Het verwijderen van BKR registraties

Buitenrechtelijke Procedure voor het Verwijderen van een BKR-Registratie

Een negatieve registratie in het Centrale Krediet Informatiesysteem (CKI) van de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) kan aanzienlijke gevolgen hebben voor uw financiële situatie. Het proces voor het controleren en eventueel verwijderen van een dergelijke registratie is complex en vereist een gedegen begrip van de relevante juridische voorschriften en procedures. De procedure voor het verwijderen van een negatieve BKR-registratie omvat zowel buitenrechtelijke als gerechtelijke stappen. Een nauwkeurige controle van de juistheid van de registratie, het indienen van een goed onderbouwd verzoek tot correctie of verwijdering en een tijdige reactie op afwijzingen zijn cruciaal voor het succes. Bas A.S. van Leeuwen,…

Lees Verder

Gerechtelijke procedure voor het Verwijderen van een BKR-Registratie

Als u van mening bent dat een negatieve registratie in het Centrale Krediet Informatiesysteem (CKI) van de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) onterecht of foutief is, en uw buitengerechtelijke verzoek tot correctie of verwijdering door de kredietinformatiebureau of de kredietverstrekker is afgewezen, kunt u het gerechtelijke pad bewandelen. De gerechtelijke procedure voor het verwijderen van een BKR-registratie vereist zorgvuldige voorbereiding en naleving van termijnen. Na afwijzing van uw buitengerechtelijke verzoek heeft u zes weken de tijd om de rechtbank in te schakelen. Bas A.S. van Leeuwen, advocaat en forensisch auditor, speelt een centrale rol in dit proces door u juridisch…

Lees Verder

Spoedprocedure (kort geding) voor het Verwijderen van een BKR-Registratie

Bij dringende situaties kunt u een kort geding starten bij de civiele rechtbank om snel een rechterlijke beslissing te krijgen over het verwijderen of corrigeren van een BKR-registratie. Dit type procedure is bijzonder geschikt als er sprake is van een directe noodsituatie die negatief wordt beïnvloed door de bestaande registratie. Een spoedverzoek voor het verwijderen van een BKR-registratie kan alleen worden ingediend in gevallen van acute nood. Het is belangrijk om in dit verzoek duidelijk de urgentie aan te tonen en een sterke onderbouwing te geven voor de verwijdering of aanpassing van de registratie. Bas A.S. van Leeuwen, advocaat en…

Lees Verder

KREDIETVORMEN

Aflopend Krediet

Een aflopende kredietovereenkomst is een overeenkomst waarbij: (a) aan de consument een geldbedrag (kredietsom) wordt verstrekt en waarbij de consument gehouden is één of meer betalingen aan de zakelijke klant te doen; of (b) aan de consument de mogelijkheid wordt geboden om een goed (roerende zaak) te gebruiken of aan…

Lees Verder

Doorlopend Krediet

Een doorlopende kredietovereenkomst is een overeenkomst waarbij: A: de consument op verschillende tijdstippen geldbedragen kan opnemen, maar waarbij de opgenomen bedragen (uitstaand saldo) het vastgesteld totaal kredietbedrag (kredietlimiet) niet mogen overschrijden; of B: de zakelijke klant of een derde aan de consument op verschillende tijdstippen de mogelijkheid biedt tot het…

Lees Verder

Hypothecair Krediet Eigen Woning

Een hypothecaire kredietovereenkomst eigen woning is een overeenkomst waarbij de zakelijke klant aan de consument een geldbedrag verstrekt voor het aankopen of verbouwen van een woning. De consument geeft zijn eigen woning als onderpand (zekerheid) aan de zakelijk klant, waarbij de zakelijke klant het recht heeft om de woning te…

Lees Verder

Hypothecair Krediet Overige Onroerende Zaken

Een hypothecaire kredietovereenkomst overige onroerende zaken is een overeenkomst waarbij de zakelijke klant aan de consument een geldbedrag verstrekt voor het aankopen van of voor het verbouwen van een onroerende zaak niet zijnde de eigen woning. De consument geeft de onroerende zaak als onderpand (zekerheid) aan de zakelijk klant, waarbij…

Lees Verder

Restschuld Hypothecair Krediet

Er is sprake van een restschuld op een hypothecair krediet eigen woning als de consument na verkoop (uitwinning) van het onderpand (zekerheid) als bedoeld in artikel 19 lid 1 van dit Reglement een restant schuld aan de zakelijke klant heeft (ex art. 21 lid 1 Algemeen Reglement CKI (versie januari…

Lees Verder

Operational Lease

Een operational autoleaseovereenkomst is een overeenkomst, niet zijnde een kredietovereenkomst, waarbij aan de consument de mogelijkheid wordt geboden om een (personen)auto te gebruiken en waarbij de consument gehouden is één of meer betalingen aan de zakelijke klant te doen (ex art. 22 lid 1 Algemeen Reglement CKI (versie januari 2021)).…

Lees Verder

Overige Financiële Verplichtingen

Onder overige financiële verplichtingen wordt verstaan: (a) een overeenkomst waarbij aan een consument een geldbedrag voor niet zakelijk (privé) gebruik wordt verstrekt; en (b) een borgstelling door een consument (art. 23 lid 1 Algemeen Reglement CKI 2021).…

Lees Verder

Zakelijk Krediet

Een zakelijke kredietovereenkomst is een overeenkomst waarbij aan de consument in de uitoefening van zijn beroep of bedrijf: (a) een geldbedrag (kredietsom) wordt verstrekt en waarbij de consument gehouden is één of meer betalingen aan de zakelijke klant te doen; of (b) de mogelijkheid wordt geboden om een roerende zaak…

Lees Verder

Zakelijke Overige Financiële Verplichtingen

Onder zakelijke overige financiële verplichtingen wordt verstaan: (a) een betalingsverplichting voor de consument als gevolg van een overeenkomst met een rechtspersoon; (b) een betalingsverplichting voor de consument als bedoeld in artikel 1 sub d van de definitie van overeenkomst; (c) een geldbedrag verstrekt op grond van de Regeling Borgstelling MKB…

Lees Verder

Kort Krediet

Een kortlopende kredietovereenkomst is een overeenkomst van geldkrediet of goederenkrediet: (a) met een looptijd tot en met één (1) maand waarbij door de zakelijke klant meer dan onbetekenende kosten in rekening worden gebracht; (b) met een looptijd tot drie (3) maanden waarbij door de zakelijke klant onbetekenende kosten in rekening…

Lees Verder

Het verwerken van persoonsgegevens

Welke persoonsgegevens verwerkt Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR)?

Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) verwerkt de persoonsgegevens op een zodanige wijze dat de zakelijke klanten steeds op een snelle en doeltreffende wijze de persoonsgegevens van de consument die in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) zijn opgenomen, kunnen raadplegen (art. 9 lid 1 Algemeen Reglement CKI 2021). Stichting Bureau Krediet…

Lees Verder

Welke bijzonderheden worden gemeld?

De zakelijke klant meldt de onderstaande feiten met de daarbij behorende bijzonderheidscode onmiddellijk, maar in ieder geval binnen vier (4) weken nadat deze feiten zich hebben voorgedaan, bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR): (code 1) er is een aflossingsregeling getroffen, nadat zich een situatie van achterstand heeft voorgedaan; (code 2) de zakelijke…

Lees Verder

Wanneer worden de persoonsgegevens verwijderd?

Gegevens van afgelopen overeenkomsten worden, tenzij hierna anders bepaald, vijf (5) jaar na de werkelijke einddatum van de overeenkomst door Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) uit het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) verwijderd. Wanneer door verwijdering van gegevens alleen de naam, adres(sen) en geboortedatum overblijven, worden deze tegelijk met de gegevens…

Lees Verder

Het verstrekken van persoonsgegevens

Wie ontvangen persoonsgegevens?

Stichting BKR mag de van de zakelijke klanten ontvangen persoonsgegevens uitsluitend verstrekken aan: (a) de zakelijke klanten; (b) de verwerker die bevoegd is om voor een zakelijke klant het CKI te raadplegen en/of te registreren; (c) de consument; (d) personen en instellingen die deze op basis van een wettelijke bepaling…

Lees Verder

Hoe wordt omgegaan met persoonsgegevens?

Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR), de zakelijke klanten en de verwerkers mogen de persoonsgegevens in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) alleen gebruiken voor doeleinden die verenigbaar zijn met de doeleinden waarvoor Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) de persoonsgegevens in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI) verwerkt (ex art. 7 lid 1…

Lees Verder

Raadplegen persoonsgegevens

De zakelijke klanten moeten de door Stichting BKR in CKI verwerkte persoonsgegevens raadplegen als zij overwegen om met een (potentiële) consument een overeenkomst te sluiten. Er is sprake van overwegen als de consument aan de zakelijke klant expliciet, mondeling dan wel schriftelijk, kenbaar heeft gemaakt dat hij een overeenkomst wil…

Lees Verder
Previous Story

ePrivacy (cookies)

Next Story

Privacy, Data & Cybersecurity

Latest from Handelsrecht

Geschillenbeslechting

Een civielrechtelijke procedure is vaak een periode van intense spanning en onzekerheid voor cliënten, ongeacht hun…