Análise estratégicaDos temas essenciais a decisões jurídicas fundamentadas
Os quatro blocos relacionam os dez subtemas com riscos relevantes, decisões, responsabilidades de governação, aplicação de medidas e qualidade dos elementos de prova.
01
Deveres de diligência e enquadramento regulatório
Modelo operacional-alvo para a integridade do cliente e governação do ciclo de vidaKYC, CDD, EDD, identidade e verificação da identidade do clienteBeneficiário efetivo, titularidade, controlo e estruturas societárias complexas
Este eixo começa pela delimitação das obrigações e dos interesses associados a «Modelo operacional-alvo para a integridade do cliente e governação do ciclo de vida», «KYC, CDD, EDD, identidade e verificação da identidade do cliente» e «Beneficiário efetivo, titularidade, controlo e estruturas societárias complexas». As obrigações de diligência, a origem dos fundos, o beneficiário efetivo e os movimentos financeiros têm de ser analisados à luz do risco concreto e das regras efetivamente aplicáveis. A abordagem identifica responsabilidades, direitos, prazos e informação ainda por apurar. As conclusões devem identificar medidas, responsáveis e critérios de acompanhamento, sem antecipar resultados que dependam de prova adicional.
02
Controlo do risco, operações e supervisão
Origem dos fundos, origem do património e transparência financeiraRisco de cliente classificação, Dynamic risco e desencadeado por eventos revisãoMonitorização de transações, análise comportamental e Cliente inteligência
A prevenção e o controlo exigem uma abordagem coordenada de «Origem dos fundos, origem do património e transparência financeira», «Risco de cliente classificação, Dynamic risco e desencadeado por eventos revisão» e «Monitorização de transações, análise comportamental e Cliente inteligência». Importa definir níveis de controlo, critérios de alerta e responsabilidades entre a primeira, segunda e terceira linhas, sem confundir monitorização automatizada com decisão jurídica fundamentada. Devem existir instrumentos proporcionados de prevenção, linhas claras de reporte e testes à eficácia dos controlos. A estratégia é ajustada à materialidade dos riscos, aos intervenientes relevantes e às exigências da atuação administrativa ou judicial.
03
Investigação, prova e resposta às autoridades
PEP, informação adversa, elevado-risco clientes e Enhanced escrutínio reforçadoTomada de decisões, escalada, saída e governação das restrições de relações comerciais
A resposta a irregularidades, incidentes ou controvérsias implica examinar «PEP, informação adversa, elevado-risco clientes e Enhanced escrutínio reforçado» e «Tomada de decisões, escalada, saída e governação das restrições de relações comerciais». Perante suspeitas de fraude, branqueamento ou violação de sanções, a preservação da prova e a qualidade das comunicações com as autoridades condicionam a defesa da organização. A recolha de provas, o exercício do contraditório e o respeito pelos direitos de defesa determinam a resposta adequada. O resultado esperado é uma decisão fundamentada, acompanhada de um plano de execução e de documentação que permita avaliar a sua eficácia.
04
Remediação, confiança e continuidade financeira
KYC remediação, qualidade dos dados, prova e Regulamentar verificação independenteAtualização contínua da diligência devida sobre clientes, monitorização contínua e transformação da gestão da integridade do cliente
A consolidação de resultados depende da avaliação continuada de «KYC remediação, qualidade dos dados, prova e Regulamentar verificação independente» e «atualização contínua da diligência devida sobre clientes, monitorização contínua e transformação da gestão da integridade do cliente». A resposta sustentável combina correção de falhas, revisão de relações de negócio e documentação das decisões de aceitação, restrição ou cessação de risco. As medidas corretivas devem ser documentadas, acompanhadas e ajustadas quando os resultados o exijam. A gestão dos riscos exige que as opções sejam documentadas e periodicamente reavaliadas à luz dos factos e do quadro normativo aplicável.
