Análise estratégicaDos temas essenciais a decisões jurídicas fundamentadas
Os quatro blocos relacionam os dez subtemas com riscos relevantes, decisões, responsabilidades de governação, aplicação de medidas e qualidade dos elementos de prova.
01
Deveres de diligência e enquadramento regulatório
Governação no setor segurador do risco de criminalidade financeira, articulação das três linhas de defesa e responsabilização da direçãoAML, integridade do cliente, beneficiários e origem dos fundosFraude em sinistros, redes organizadas de fraude e investigação forense
Este eixo começa pela delimitação das obrigações e dos interesses associados a «governação no setor segurador do risco de criminalidade financeira, articulação das três linhas de defesa e responsabilização da direção», «AML, integridade do cliente, beneficiários e origem dos fundos» e «fraude em sinistros, redes organizadas de fraude e investigação forense». As obrigações de diligência, a origem dos fundos, o beneficiário efetivo e os movimentos financeiros têm de ser analisados à luz do risco concreto e das regras efetivamente aplicáveis. A abordagem identifica responsabilidades, direitos, prazos e informação ainda por apurar. O resultado esperado é uma decisão fundamentada, acompanhada de um plano de execução e de documentação que permita avaliar a sua eficácia.
02
Controlo do risco, operações e supervisão
Integridade da subscrição de riscos, fraude nos pedidos de adesão ou contratação e risco de falsas declaraçõesSanções, titularidade efetiva, pagamentos e exposição transfronteiriçaDistribuição de seguros, intermediários, comissões e integridade de terceiros
A prevenção e o controlo exigem uma abordagem coordenada de «integridade da subscrição de riscos, fraude nos pedidos de adesão ou contratação e risco de falsas declarações», «Sanções, titularidade efetiva, pagamentos e exposição transfronteiriça» e «distribuição de seguros, intermediários, comissões e integridade de terceiros». Importa definir níveis de controlo, critérios de alerta e responsabilidades entre a primeira, segunda e terceira linhas, sem confundir monitorização automatizada com decisão jurídica fundamentada. Devem existir instrumentos proporcionados de prevenção, linhas claras de reporte e testes à eficácia dos controlos. A gestão dos riscos exige que as opções sejam documentadas e periodicamente reavaliadas à luz dos factos e do quadro normativo aplicável.
03
Investigação, prova e resposta às autoridades
Cibercrime, ransomware, violações de dados e seguros de riscos cibernéticosIA, automatização da gestão de sinistros, análise de fraude e governação de dados
A resposta a irregularidades, incidentes ou controvérsias implica examinar «Cibercrime, ransomware, violações de dados e seguros de riscos cibernéticos» e «IA, automatização da gestão de sinistros, análise de fraude e governação de dados». Perante suspeitas de fraude, branqueamento ou violação de sanções, a preservação da prova e a qualidade das comunicações com as autoridades condicionam a defesa da organização. A recolha de provas, o exercício do contraditório e o respeito pelos direitos de defesa determinam a resposta adequada. A análise permite hierarquizar as questões relevantes, definir a sequência das diligências e documentar as razões de cada decisão.
04
Remediação, confiança e continuidade financeira
Integridade dos registos, litígios de sinistros, aplicação coerciva e contenciosoAvaliação independente contínua, remediação e transformação da gestão do risco segurador
A consolidação de resultados depende da avaliação continuada de «integridade dos registos, litígios de sinistros, aplicação coerciva e contencioso» e «Avaliação independente contínua, remediação e transformação da gestão do risco segurador». A resposta sustentável combina correção de falhas, revisão de relações de negócio e documentação das decisões de aceitação, restrição ou cessação de risco. As medidas corretivas devem ser documentadas, acompanhadas e ajustadas quando os resultados o exijam. Daqui resulta uma base de decisão verificável, com prioridades claras e medidas ajustadas à exposição concreta.
