Osiguravajući sektor igra ključnu ulogu u ekonomiji pružajući zaštitu i sigurnost protiv financijskih rizika i nepredviđenih događaja. Ovaj sektor obuhvaća širok spektar proizvoda i usluga, uključujući životna osiguranja, zdravstvena osiguranja, osiguranja imovine i osiguranja odgovornosti. Osiguravajuće tvrtke pomažu pojedincima i tvrtkama da se zaštite od financijskih gubitaka koji mogu nastati uslijed oštećenja imovine, problema sa zdravljem ili pravne odgovornosti. Prikupljanjem premija i raspodjelom rizika, osiguravatelji nude sigurnosnu mrežu koja doprinosi ekonomskoj stabilnosti i miru klijenata.
Istodobno, osiguravajući sektor suočava se s izazovima kao što su navigacija kroz složene regulative, upravljanje rizicima u stalno promjenjivom ekonomskom i klimatskom okruženju te ispunjavanje rastućih očekivanja kupaca u pogledu digitalnih usluga. Inovacije poput insurtech-a, koje koriste tehnologiju za optimizaciju osiguravajućih procesa i razvoj novih proizvoda, igraju sve važniju ulogu u sektoru. Osim toga, osiguravajuće tvrtke moraju kontinuirano prilagođavati svoje strategije upravljanja rizicima kako bi odgovorile na globalne trendove poput klimatskih promjena i ekonomske volatilnosti, dok istovremeno osiguravaju transparentnost i usmjerenost prema kupcima na konkurentnom tržištu.
Struktura i Funkcioniranje Osiguravajućeg Sektora
Osiguravajući sektor sastoji se od nekoliko segmenata, od kojih svaki ima svoje specifične funkcije i odgovornosti. U suštini, sektor uključuje i životno osiguranje i osiguranje od šteta, svaki sa svojim jedinstvenim skupom proizvoda i usluga. Životno osiguranje ima za cilj pružanje financijske zaštite u slučaju smrti ili teške bolesti, dok se osiguranje od šteta fokusira na zaštitu od gubitaka i šteta na imovini i drugim aktivama. Funkcioniranje osiguravajućeg sektora temelji se na načelu raspodjele rizika, pri čemu se prihodi od premija velikog broja osiguranika koriste za pokrivanje zahtjeva koji proizlaze iz nepredviđenih događaja.
Osnova svakog osiguravajućeg proizvoda je ugovor o osiguranju, koji definira prava i obveze obje strane, kako osiguratelja tako i osiguranika. Ovaj ugovor uključuje pokriće, uvjete, izuzetke i premije koje treba platiti. Ugovor o osiguranju je pravni sporazum koji čini osnovu financijske zaštite koju pruža osiguratelj. Osiguravajuće tvrtke koriste aktuarsku znanost i statističke analize kako bi odredile iznose premija i procijenile rizike povezane s svakom posebnom policom. Ove analize su ključne za osiguranje financijske stabilnosti osiguratelja i za osiguranje da on može ispuniti svoje obveze prema osiguranicima.
Upravljanje Rizicima i Aktuarska Znanost
Ključni aspekt osiguravajućeg sektora je upravljanje rizicima, koje uključuje procese i strategije korištene za identificiranje, procjenu i upravljanje rizicima. Osiguravatelji koriste aktuarsku znanost, specijalizirani granu matematike i statistike, kako bi izračunali vjerojatnost različitih scenarija rizika i procijenili financijski utjecaj tih scenarija. Aktuari igraju ključnu ulogu u osiguravajućem sektoru razrađujući podatke i modele koji se koriste za izračunavanje premija, određivanje rezervi i upravljanje cjelokupnim portfeljem rizika osiguratelja.
Aktuarske analize uključuju procjenu povijesnih podataka o potraživanjima, identifikaciju trendova i obrazaca te razvoj prediktivnih modela koji pomažu u procjeni budućih rizika. Ove analize su ključne za određivanje cijene osiguravajućih proizvoda i za utvrđivanje financijskih rezervi potrebnih za pokrivanje budućih zahtjeva. Zahvaljujući ovom znanstvenom pristupu, osiguravajuće tvrtke mogu točno procijeniti koje rizike mogu prihvatiti i koje premije trebaju izračunati kako bi pokrile te rizike i ostale profitabilne.
Osiguravajući Proizvodi i Usluge
Osiguravajući sektor nudi širok spektar proizvoda i usluga dizajniranih za zadovoljavanje različitih potreba kupaca. Životno osiguranje uključuje proizvode kao što su osiguranje na određeno vrijeme, osiguranje za cijeli život i univerzalno osiguranje, svaki s posebnim prednostima i karakteristikama. Osiguranje na određeno vrijeme pruža pokriće za određeno razdoblje, dok osiguranje za cijeli život i univerzalno osiguranje nude pokriće za cijeli život i uključuju komponentu štednje. Ovi proizvodi imaju za cilj pružiti financijsku sigurnost članovima obitelji u slučaju smrti i mogu također služiti kao investicija ili sredstva za štednju.
Osiguranje od šteta obuhvaća drugi širok spektar proizvoda, kao što su osiguranje automobila, osiguranje imovine, osiguranje osobnih stvari i osiguranje od odgovornosti. Ova osiguranja pružaju zaštitu od šteta na imovini i vozilima, kao i pravnu odgovornost za štetu koju nanesu trećim stranama. Osiguranje automobila pokriva troškove koji proizlaze iz prometnih nesreća, dok osiguranje imovine i osobnih stvari pruža zaštitu od štete na kućama i osobnim stvarima. Osiguranje od odgovornosti štiti pojedince i tvrtke od zahtjeva trećih strana zbog štete ili ozljeda uzrokovanih njihovim djelovanjem ili nemarom.
Osiguravajući sektor također nudi specijalizirane osiguravajuće proizvode, kao što su zdravstveno osiguranje, osiguranje profesionalne odgovornosti i osiguranje za tvrtke. Zdravstveno osiguranje pokriva medicinske troškove i zdravstvenu zaštitu, dok osiguranje profesionalne odgovornosti pruža zaštitu od zahtjeva zbog profesionalnih grešaka ili nemara. Osiguranje za tvrtke nudi širok spektar pokrića za tvrtke, od zaštite imovine i prekida poslovanja do naknade za zaposlenike i cyber sigurnosti.
Regulacija i Usklađenost
Osiguravajući sektor je strogo reguliran kako bi se osiguralo da su osiguravatelji financijski stabilni i sposobni ispuniti svoje obveze. Regulatorne agencije i nadležna tijela igraju ključnu ulogu u održavanju standarda solventnosti, transparentnosti i pravednih praksi unutar sektora. Osiguravajuće tvrtke moraju održavati određenu razinu kapitala i rezervi kako bi ispunile svoje obveze prema osiguranicima i osigurale stabilnost sektora.
Regulacija se razlikuje od zemlje do zemlje i može uključivati odobravanje osiguravajućih proizvoda, zahtjeve za financijsko izvještavanje i zahtjeve za zaštitu potrošača. Osiguravajuće tvrtke moraju se pridržavati strogih pravila i smjernica u vezi s pružanjem informacija kupcima, upravljanjem zahtjevima i održavanjem etičkih standarda. To također uključuje usklađivanje sa zakonodavstvom o privatnosti i zaštiti podataka, posebno u vezi s obradom osobnih informacija kupaca i sprečavanjem prijevara i zloupotreba.
Inovacije i Budući Razvoj
Osiguravajući sektor je na pragu značajnih promjena zbog tehnoloških inovacija i promjenjivih očekivanja kupaca. Pojava digitalnih tehnologija i rješenja temeljenih na podacima drastično je promijenila način na koji osiguravatelji nude i upravljaju svojim proizvodima i uslugama. Tehnologije poput umjetničke inteligencije, strojnog učenja i blockchaina imaju potencijal poboljšati učinkovitost procesa, bolje procijeniti rizike i personalizirati interakcije s kupcima.
Digitalne platforme i online alati olakšavaju kupcima usporedbu, kupnju i upravljanje osiguravajućim proizvodima, što dovodi do veće transparentnosti i pristupačnosti u sektoru. Osiguravatelji sve više koriste analizu podataka i prediktivnu analitiku za razvoj personaliziranih rješenja osiguranja i precizniju procjenu rizika. Ova tehnološka unapređenja doprinose pristupu usmjerenom na kupca u sektoru osiguranja, gdje su prilagodba i fleksibilnost u središtu pažnje.
Osim toga, održivost igra sve važniju ulogu u osiguravajućem sektoru. Osiguravatelji se suočavaju s potrebom razumijevanja i upravljanja utjecajem klimatskih promjena i drugih okolišnih izazova. To uključuje razvoj proizvoda i usluga koji uzimaju u obzir ekološke i održive kriterije, kao i prilagodbu strategija upravljanja rizicima kako bi se ublažili učinci klimatskih promjena.
Zaključno, osiguravajući sektor je složeno i dinamično polje koje igra ključnu ulogu u osiguravanju ekonomske stabilnosti i upravljanju rizicima u modernoj ekonomiji. Pružanjem širokog spektra proizvoda i usluga, primjenom naprednih tehnika upravljanja rizicima i pridržavanjem strogih regulatornih okvira, sektor osigurava da su pojedinci i tvrtke zaštićeni od posljedica nepredviđenih događaja. Kontinuirane inovacije i budući trendovi i dalje će oblikovati sektor, s tehnološkim napretkom i održivošću kao sve važnijim faktorima u definiraju budućnosti industrije osiguranja.
Osiguranje i Izazovi u Području Financijskog i Ekonomskog Kriminala
Sektor osiguranja igra ključnu ulogu u gospodarstvu upravljanjem rizicima i pružanjem financijske zaštite pojedincima, tvrtkama i institucijama. Ovaj sektor obuhvaća širok spektar proizvoda i usluga, uključujući životna osiguranja, osiguranje od štete i zdravstveno osiguranje. Unatoč važnosti sektora osiguranja za ekonomsku stabilnost i upravljanje rizicima, suočava se s značajnim izazovima u području financijskog i ekonomskog kriminala. Ti izazovi kreću se od prevare i pranja novca do korupcije i upravljanja složenim zakonodavstvom i zahtjevima usklađenosti.
1. Prevara u Osiguranju
Prevara u osiguranju jedna je od najčešćih i najštetnijih oblika financijskog kriminala u sektoru osiguranja. Ova prevara može varirati od lažnih zahtjeva i namjernih šteta do pretjerivanja štete i pružanja lažnih informacija prilikom prijave osiguravajućih police. Prevara u osiguranju ima značajne financijske posljedice za osiguravajuće tvrtke, uključujući povećane troškove i premije za klijente, a može dovesti i do pravnih sankcija i oštećenja reputacije.
Konkretan primjer prevare u osiguranju je kada osoba namjerno uzrokuje štetu svojoj imovini kako bi podnijela zahtjev i dobila naknadu. To se također može dogoditi pretjerivanjem ozbiljnosti štete ili podnošenjem zahtjeva za lažnim ili nepostojećim štetama. Osiguravajuće tvrtke trebaju implementirati robusne sustave za prevenciju i otkrivanje prijevara, kao što su napredni alati za analizu podataka, unutarnje kontrole i metode provjere kako bi identificirale i spriječile lažne zahtjeve. Obuka zaposlenika u prevenciji prijevara i razvijanje kulture integriteta također su ključni za borbu protiv prijevara u osiguranju.
2. Pranje Novca kroz Osiguravajuće Proizvode
Sektor osiguranja pruža različite mogućnosti za pranje novca putem složenih financijskih proizvoda i transakcija. Kriminalci mogu koristiti osiguravajuće police za integraciju ilegalnih sredstava u financijski sustav putem visokih premija za životna osiguranja, kupnje polica gotovinom ili izvršavanja velikih transakcija plačanja premija. Ove aktivnosti mogu dovesti do povećanog rizika od nadzora i usklađenosti i mogu imati značajne pravne i reputacijske rizike.
Primjer pranja novca u sektoru osiguranja može biti kada netko uloži velike iznose novca u životno osiguranje, pri čemu se premije plaćaju ilegalnim sredstvima. Ta sredstva potom se “peru” kada osigurana osoba primi povrat ili naknadu. Sprječavanje pranja novca zahtijeva usklađenost s propisima protiv pranja novca (AML), uključujući izvođenje postupaka identifikacije i provjere klijenata (KYC), praćenje sumnjivih transakcija i izvještavanje o neobičnim aktivnostima relevantnim vlastima. Implementacija učinkovitih unutarnjih kontrola i korištenje tehnologija za praćenje transakcija ključni su za sprječavanje pranja novca.
3. Korupcija i Neetičke Prakse u Zahtjevima za Osiguranje
Korupcija i neetičke prakse također se mogu javiti tijekom procesa podnošenja i obrade zahtjeva za osiguranje. To može varirati od davanja ili primanja mita kako bi se odobrili zahtjevi, do manipulacije procesima zahtjeva kako bi se dobile neovlaštene isplate. Ove prakse potkopavaju integritet osiguravajućeg procesa i mogu dovesti do pravnih posljedica i oštećenja reputacije osiguravajućih tvrtki.
Konkretan primjer je kada osiguravajući agent ili zaposlenik prima mito od podnositelja zahtjeva kako bi brže obradio ili odobrio zahtjev, čak i ako je zahtjev neutemeljen. To se također može dogoditi kada postoji sukob interesa ili kada zaposlenici osiguravajućih tvrtki favoriziraju određene klijente ili podnositelje zahtjeva. Sprječavanje korupcije zahtijeva strogo pridržavanje etičkih normi i unutarnjih kontrola, implementaciju transparentnih postupaka i promicanje kulture integriteta unutar organizacije. Obuka zaposlenika i razvoj sustava za prijavu nepravilnosti mogu pomoći u identificiranju i sprječavanju korupcije i neetičkih praksi.
4. Složenost i Usklađenost s Propisima
Sektor osiguranja podliježe složenom regulatornom okruženju koje varira od lokalnih do međunarodnih zakona. Usklađivanje s propisima u vezi s financijskim izvještavanjem, zaštitom potrošača, privatnošću i mjerama protiv pranja novca može biti izazovno za osiguravajuće tvrtke. Neusklađenost s propisima može dovesti do visokih kazni, pravnih sankcija i oštećenja reputacije tvrtke.
Primjer izazova usklađenosti može biti usklađivanje s propisima koji se odnose na zaštitu osobnih podataka (npr. Opća uredba o zaštiti podataka, GDPR) i implementacija učinkovitih mjera za zaštitu podataka klijenata. Osiguravajuće tvrtke moraju osigurati usklađenost sa svim relevantnim zakonima i propisima putem implementacije robusnih programa usklađenosti, redovitih unutarnjih i vanjskih revizija i kontinuirane obuke zaposlenika. Razvijanje jasnih postupaka i politika za usklađenost i praćenje promjena u propisima ključni su za upravljanje rizicima usklađenosti.
5. Prevara u Sektoru Osiguranja od Strane Trećih Strana
Prevara od strane trećih strana, kao što su prevaranti u osiguranju i organizirane kriminalne skupine, predstavlja značajan izazov za sektor osiguranja. Ove kriminalne aktivnosti mogu varirati od organiziranih pokušaja iskorištavanja ranjivosti u sustavu osiguranja do korištenja složenih mreža za podnošenje lažnih zahtjeva i dobivanje neovlaštenih isplata. Ove vrste prevare mogu uzrokovati značajnu štetu i zahtijevaju strateški i koordinirani pristup za učinkovito suzbijanje.
Konkretan primjer vanjske prevare je kada organizirana kriminalna skupina podnosi lažne dokumente za zahtjeve različitim osiguravajućim tvrtkama kako bi dobila velike isplate. To također može uključivati stvaranje lažnih identiteta i manipulaciju dokumentima kako bi se zahtjevi odobrili. Borba protiv vanjske prevare zahtijeva suradnju s policijskim tijelima, implementaciju naprednih sustava za prevenciju i otkrivanje prijevara i provođenje rigorozne due diligence prilikom procjene zahtjeva i klijenata.
6. Kibernetička Sigurnost i Zaštita Podataka Klijenata
Sektor osiguranja obrađuje značajnu količinu osjetljivih podataka klijenata, uključujući osobne informacije, medicinske podatke i financijske podatke. To čini sektor osjetljivim na kibernetičke napade i curenje podataka, što može dovesti do gubitka povjerljivih informacija, financijske štete i oštećenja reputacije. Zaštita podataka klijenata od kibernetičkih prijetnji ključan je aspekt upravljanja rizicima u sektoru osiguranja.
Primjer izazova u vezi s kibernetičkom sigurnošću u sektoru osiguranja je rizik od curenja podataka zbog neadekvatnih sigurnosnih mjera, poput neosvježenih sustava ili ranjivih mreža. To može dovesti do krađe informacija o klijentima i štete uzrokovane prevarantskim aktivnostima. Upravljanje rizicima kibernetičke sigurnosti zahtijeva implementaciju robusnih sigurnosnih mjera, kao što su enkripcija, redovite nadogradnje sustava i obuka zaposlenika u svijesti o kibernetičkoj sigurnosti. Razvijanje plana odgovora na incidente i provođenje redovitih sigurnosnih revizija ključni su za identificiranje i ublažavanje ranjivosti.
Izazovi u zaštiti podataka, sigurnosti podataka i kibernetskoj sigurnosti
Sektor osiguranja igra ključnu ulogu u smanjenju rizika, nudeći financijsku zaštitu od nepredviđenih događaja. Ovaj sektor je stalno pod pritiskom da zaštiti svoje podatke i sustave od rastućih prijetnji u vezi s zaštitom podataka, sigurnošću podataka i kibernetskom sigurnošću. Osiguravatelji prikupljaju i obrađuju velike količine osobnih, financijskih i medicinskih podataka o svojim klijentima. Ovi podaci su ključni za procjenu rizika, upravljanje potraživanjima i razvoj prilagođenih osiguravajućih rješenja. Stoga je ključno osigurati sigurnost i povjerljivost tih podataka kako bi se zaštitilo zadovoljstvo klijenata i ispunjavali zakonski zahtjevi. Sektor se suočava s brojnim složenim izazovima koji zahtijevaju tehničke i organizacijske mjere. Slijedi detaljan pregled glavnih izazova u zaštiti podataka, sigurnosti podataka i kibernetskoj sigurnosti u sektoru osiguranja.
1. Zaštita podataka klijenata i osobnih informacija
Osiguravatelji prikupljaju i pohranjuju veliku količinu osobnih informacija o svojim klijentima, uključujući podatke o identitetu, financijske podatke, medicinsku povijest i informacije o potraživanjima. Ovi podaci predstavljaju atraktivan cilj za cyber kriminalce koji traže vrijedne informacije koje se mogu koristiti za krađu identiteta, prevare ili druge zloupotrebe. Zaštita tih podataka od neovlaštenog pristupa i gubitka ključna je za osiguravatelje.
Konkretni primjer ovog izazova je rizik od povrede podataka, gdje se osobne informacije klijenata izlažu zbog cyber napada ili unutarnjih pogrešaka. Na primjer, ciljani napad na baze podataka osiguravatelja može rezultirati otkrivanjem informacija o tisućama klijenata, uzrokujući financijsku štetu i oštećujući ugled tvrtke. Osiguravatelji trebaju implementirati robusne sigurnosne mjere, kao što su enkripcija podataka tijekom pohrane i prijenosa, stroge kontrole pristupa i redovite sigurnosne procjene. Također, moraju osigurati usklađenost s zakonima o zaštiti podataka, kao što je GDPR u Europi i CCPA u Sjedinjenim Državama.
2. Sigurnost sustava za upravljanje potraživanjima i osiguranjima
Sustavi za upravljanje potraživanjima i osiguranjima u središtu su operacija osiguravatelja. Ovi sustavi upravljaju kritičnim informacijama, kao što su upravljanje potraživanjima, procjena potraživanja i upravljanje polisama. Osiguranje sigurnosti tih sustava protiv napada i neovlaštenog pristupa ključno je za očuvanje integriteta procesa osiguranja.
Konkretni primjer ovog izazova je rizik od cyber napada usmjerenih na kompromitiranje sustava za upravljanje potraživanjima i osiguranjima. Na primjer, napad ransomware-om mogao bi blokirati pristup informacijama o potraživanjima i uzrokovati operativne smetnje. Osiguravatelji trebaju ulagati u napredna sigurnosna rješenja, kao što su sustavi za otkrivanje provala (IDS), vatrozidi i redovite nadogradnje sustava kako bi osigurali sigurnost svojih sustava. Također je važno razviti plan za odgovor na incidente i redovito provoditi testove penetracije kako bi se identificirale i ublažile ranjivosti.
3. Zaštita od krađe identiteta i lažnih potraživanja
Sektor osiguranja je posebno ranjiv na krađu identiteta i lažna potraživanja. Cyber kriminalci mogu pokušati pristupiti sustavima osiguravatelja kako bi poslali lažna potraživanja ili ukrali osjetljive informacije klijenata. Identifikacija i prevencija prevarantskih aktivnosti stalni su izazov za osiguravatelje.
Konkretni primjer ovog izazova je rizik od lažnih potraživanja, gdje kriminalci koriste ukradene identitete za primanje neautoriziranih isplata iz osiguranja. Na primjer, prevarant može pokušati dobiti isplatu za popravke koristeći ukradene osobne podatke. Osiguravatelji trebaju implementirati robusne sustave i strategije za prevenciju prijevara, kao što su napredna analiza podataka, umjetnička inteligencija (AI) i strojno učenje kako bi otkrili i spriječili sumnjive aktivnosti. Također je važno obučiti osoblje kako bi prepoznali prevarantske obrasce i implementirati rigorozne metode provjere.
4. Uskađenost sa zakonodavnim i regulatornim zahtjevima
Sektor osiguranja mora se uskladiti s složenim skupom normi vezanih uz zaštitu podataka i sigurnost podataka. Te norme uključuju GDPR, HIPAA i druge nacionalne i međunarodne zakone koji reguliraju kako se osobni podaci trebaju prikupljati, pohranjivati, obrađivati i zaštititi.
Konkretni primjer ovog izazova je usklađivanje s zahtjevima GDPR-a u pogledu zaštite podataka i privatnosti. Na primjer, neusklađenost s GDPR-om može rezultirati značajnim novčanim kaznama i pravnim posljedicama. Osiguravatelji trebaju implementirati sveobuhvatne programe usklađenosti, koji uključuju politike zaštite podataka, procjene učinka zaštite podataka i redovite revizije kako bi osigurali usklađenost s normama. Također je ključno provoditi procjene učinka zaštite podataka (DPIA) i održavati detaljnu dokumentaciju i izvještaje kako bi se osigurala usklađenost i izbjegle povrede.
5. Sigurnost u odnosima s vanjskim partnerima i dobavljačima
Osiguravatelji često surađuju s vanjskim partnerima i dobavljačima za razne operativne i korisničke funkcije, kao što su upravljanje potraživanjima, IT usluge i korisnička podrška. Osiguranje zaštite podataka koji se dijele s tim vanjskim stranama važan je izazov.
Konkretni primjer ovog izazova je rizik od gubitka podataka ili provale uslijed suradnje s vanjskim dobavljačima. Na primjer, dobavljač IT usluga može imati ranjivosti u vlastitim sustavima koje cyber kriminalci mogu iskoristiti za pristup podacima osiguravatelja. Osiguravatelji trebaju uspostaviti stroge sigurnosne ugovore s vanjskim partnerima, uključujući zahtjeve za sigurnost, ugovore o obradi podataka (DPA) i redovite sigurnosne procjene dobavljača. Također je potrebno provesti procjene rizika i implementirati sigurnosne standarde za vanjske dobavljače kako bi se zaštitili podaci koji se dijele.
6. Sigurnost na platformama u oblaku i digitalnim platformama
Korištenje računalstva u oblaku i digitalnih platformi u sektoru osiguranja donosi prednosti poput skalabilnosti i fleksibilnosti, ali također predstavlja rizike u pogledu sigurnosti. Potrebno je pažljivo planiranje i implementacija kako bi se osigurala pravilna uprava podacima i aplikacijama pohranjenim u oblačnim okruženjima.
Konkretni primjer ovog izazova je rizik od gubitka podataka ili neovlaštenih pristupa podacima pohranjenim u oblačnim okruženjima. Na primjer, ranjivost kod pružatelja usluga u oblaku može dovesti do otkrivanja osjetljivih podataka klijenata. Osiguravatelji trebaju birati pouzdane pružatelje usluga u oblaku koji ispunjavaju industrijske standarde i norme, poput ISO 27001, i implementirati robusne sigurnosne mjere, kao što su enkripcija podataka tijekom pohrane i prijenosa, sigurni protokoli prijenosa podataka i redovite sigurnosne procjene. Ključno je razviti strategiju sigurnosti u oblaku i redovito provoditi procjene rizika kako bi se osigurala zaštita podataka u oblačnim okruženjima.
7. Zaštita od cyber napada i zlonamjernog softvera
Cyber napadi, uključujući ransomware, phishing i druge oblike zlonamjernog softvera, predstavljaju značajnu prijetnju za sektor osiguranja. Ovi napadi mogu uzrokovati gubitak podataka, operativne prekide i značajne ekonomske štete.
Konkretan primjer ovog izazova je rizik od ransomware napada, gdje se podaci kriptiraju, a otkupnina traži za povrat pristupa. Na primjer, ransomware napad na osiguravajuće društvo mogao bi blokirati pristup ključnim informacijama o klijentima i prouzročiti prekid usluga. Osiguravajuće kompanije trebaju ulagati u napredna sigurnosna rješenja kao što su antivirusni programi, vatrozidi i sustavi za prevenciju upada (IPS), kao i redovito vršiti sigurnosne kopije podataka. Također je važno razviti plan odgovora na incidente i provoditi redovitu obuku osoblja o sigurnosnim mjerama za prepoznavanje i sprječavanje cyber napada.
8. Politike interne sigurnosti i kontrola pristupa
Implementacija učinkovitih politika interne sigurnosti i mjera kontrole pristupa nužna je za zaštitu podataka i poslovnih sustava od unutarnjih prijetnji i neovlaštenih pristupa.
Konkretan primjer ovog izazova je rizik od zloupotrebe od strane zaposlenika ili neovlaštenog pristupa osjetljivim informacijama. Na primjer, zaposlenik koji pristupi nepovezanim podacima ili koristi svoje vjerodajnice u neovlaštene svrhe može predstavljati značajan rizik. Osiguravajuće kompanije trebaju uspostaviti snažne politike interne sigurnosti i kontrolu pristupa zasnovanu na ulogama kako bi osigurale da samo ovlašteno osoblje može pristupiti osjetljivim informacijama. Provođenje redovitih sigurnosnih audita internih sustava i praćenje mrežnih aktivnosti također su ključni za sprječavanje internih sigurnosnih rizika.
9. Podizanje svijesti i obuka zaposlenika
Zaposlenici igraju ključnu ulogu u zaštiti podataka i sustava unutar osiguravajućih društava. Nedostatak obuke i svijesti može dovesti do sigurnosnih pogrešaka i ranjivosti.
Konkretan primjer ovog izazova je rizik od ljudskih pogrešaka, kao što su nepravilno rukovanje podacima klijenata ili klikanje na phishing linkove. Na primjer, zaposlenik koji slučajno otkrije osjetljive informacije neovlaštenim osobama može predstavljati sigurnosni rizik. Osiguravajuća društva trebaju ulagati u sveobuhvatne programe obuke i podizanja svijesti svojih zaposlenika, kako bi ih informirali o rizicima i najboljim praksama u zaštiti podataka i cyber sigurnosti. Redoviti testovi znanja i evaluacija programa obuke ključni su za promicanje kulture svijesti o sigurnosti.
10. Zaštita podataka tijekom prijenosa i pohrane
Zaštita podataka tijekom prijenosa i pohrane veliki je izazov za osiguravajuće društva. Podaci moraju biti zaštićeni od neovlaštenog pristupa i oštećenja, kako tijekom prijenosa, tako i tijekom pohrane.
Konkretan primjer ovog izazova je rizik od gubitka ili oštećenja podataka tijekom prijenosa podataka klijenata između sustava ili prema vanjskim stranama. Na primjer, greška tijekom prijenosa podataka može uzrokovati gubitak ili oštećenje važnih informacija. Osiguravajuće kompanije trebaju implementirati robusne sigurnosne mjere, poput enkripcije podataka tijekom prijenosa i pohrane, sigurnih protokola prijenosa podataka i redovitih sigurnosnih kopija. Razvoj politika upravljanja podacima i provođenje redovitih kontrola ključno je za osiguranje sigurnosti i integriteta podataka.
