Klijentska prijevara, također poznata kao prijevara potrošača ili maloprodajna prijevara, odnosi se na prijevarne ili nezakonite prakse koje provode pojedinci protiv tvrtki ili drugih potrošača radi financijske dobiti. Ova vrsta financijskog kriminala obuhvaća širok raspon prijevara, uključujući, ali ne ograničavajući se na krađu identiteta, prijevaru s kreditnim karticama, internetske prevare, phishing sheme i piramidalne sheme. Klijentska prijevara često uključuje prikazivanje, prijevaru ili manipulaciju kako bi se iskoristile ranjivosti u financijskom sustavu ili povjerenjski odnosi između potrošača i tvrtki. To može rezultirati značajnim financijskim gubicima za žrtve i narušavanjem povjerenja u komercijalne transakcije. Kako bi se borili protiv klijentske prijevare, tvrtke primjenjuju različite preventivne mjere poput provjere identiteta, tehnologija za otkrivanje prijevara, praćenja transakcija i obrazovanja potrošača. Osim toga, policijske agencije i regulatorna tijela rade na istrazi i progonu slučajeva klijentske prijevare s ciljem odvraćanja od prijevarnog ponašanja i zaštite potrošača i tvrtki od financijske štete.
Prijevara prema klijentima, prevalenta forma financijskog kriminala, postavlja složene izazove u regulatornom, operativnom, analitičkom i strateškom području unutar Okvira upravljanja rizicima od prijevare (FRMF), posebno u Nizozemskoj i širej Europskoj uniji (EU). Ti se izazovi preklapaju s financijskim i ekonomskim kriminalom, implicirajući Okvir za okoliš, socijalna pitanja i upravljanje (ESG). Odvjetnik Bas A.S. van Leeuwen iz odvjetničkog ureda Van Leeuwen igra ključnu ulogu u navigaciji pravnim nijansama povezanim s tim izazovima.
(a) Regulatorni izazovi:
-
Direktive i regulacije Europske unije: Regulatorni okvir koji regulira sprječavanje i otkrivanje prijevare u EU je složen, uključujući direktive poput Četvrte Direktive protiv pranja novca (AMLD4) i Peta Direktiva protiv pranja novca (AMLD5), zajedno s regulacijama poput Opće uredbe o zaštiti podataka (GDPR). Usklađenost s tim direktivama zahtijeva stroge mjere, što dodatno otežava upravljanje rizicima od prijevare.
-
Nacionalna zakonodavstva u Nizozemskoj: Nizozemska provodi vlastiti set zakona i propisa koji se odnose na financijske zločine, uključujući prijevaru prema klijentima. To uključuje Nizozemski zakon o sprječavanju pranja novca i financiranju terorizma (Wwft) i Nizozemski kazneni zakonik. Odvjetnik van Leeuwen pomaže organizacijama u osiguravanju usklađenosti s tim propisima, što često uključuje obvezu prijavljivanja i zahtjeve za adekvatnom pažnjom.
-
Nadzorne vlasti: Regulatoryna usklađenost zahtijeva interakciju s nadzornim vlastima poput Nizozemske središnje banke (DNB) i Nizozemske vlasti za financijska tržišta (AFM). Te vlasti nadgledaju financijske institucije i provode usklađenost s relevantnim zakonima i propisima. Odvjetnik van Leeuwen savjetuje klijente o učinkovitom angažmanu s tim vlastima, posebno tijekom regulatornih inspekcija i istraga.
(b) Operativni izazovi:
-
Praćenje transakcija: Implementacija učinkovitih sustava praćenja transakcija ključna je za otkrivanje sumnjivih aktivnosti koje ukazuju na prijevaru prema klijentima. Međutim, obujam i složenost financijskih transakcija predstavljaju operativne izazove u razlikovanju legitimnih transakcija od prijevare. Odvjetnik van Leeuwen surađuje s organizacijama kako bi unaprijedili njihove sposobnosti praćenja transakcija osiguravajući pritom usklađenost s regulatornim zahtjevima.
-
Postupci poznavanja klijenata (KYC): Postupci KYC važni su za provjeru identiteta klijenata i procjenu njihovih profila rizika. Međutim, šeme prijevare prema klijentima često uključuju sofisticirane tehnike krađe identiteta, što dovodi do ranjivosti postupaka KYC. Odvjetnik van Leeuwen pomaže organizacijama u jačanju njihovih postupaka KYC kroz unaprijeđene mjere pažljivosti i integraciju tehnologije.
(c) Analitički izazovi:
-
Integracija i analiza podataka: Učinkovito otkrivanje prijevare ovisi o naprednim analitičkim tehnikama primijenjenim na integrirane podatke iz različitih izvora. Međutim, različiti izvori podataka i formati predstavljaju izazove u integraciji i analizi podataka. Odvjetnik van Leeuwen savjetuje o implementaciji robustnih strategija upravljanja podacima i korištenju alata za analizu kako bi se identificirali obrasci koji upućuju na prijevaru prema klijentima.
-
Strojno učenje i umjetna inteligencija (AI): Strojno učenje i umjetna inteligencija nude obećavajuće mogućnosti za otkrivanje prijevare identificiranjem anomalija i obrazaca u velikim skupovima podataka. Međutim, osiguravanje pravednosti i transparentnosti algoritama AI predstavlja izazove, posebno u kontekstu regulatorne usklađenosti i etičkih razmatranja. Odvjetnik van Leeuwen pomaže organizacijama u navigaciji tim izazovima zagovarajući odgovornu primjenu AI i usklađenost s relevantnim propisima.
(d) Strateški izazovi:
-
Proaktivno ublažavanje rizika: Razvoj proaktivnih strategija za ublažavanje rizika prijevare prema klijentima zahtijeva sveobuhvatan uvid u nastajuće trendove prijevare i ranjivosti. Odvjetnik van Leeuwen surađuje s organizacijama kako bi procijenio njihovu izloženost riziku i razvio prilagođene strategije ublažavanja rizika koje obuhvaćaju preventivne mjere, mehanizme otkrivanja i protokole odgovora.
-
Suradnja preko granica: Prijevara prema klijentima često prelazi nacionalne granice, zahtijevajući suradnju između organizacija, policijskih agencija i regulatornih tijela u različitim jurisdikcijama. Odvjetnik van Leeuwen olakšava prekograničnu suradnju navigirajući kroz pravne okvire, sporazume o izručenju i sporazume o međusobnoj pravnoj pomoći, poboljšavajući tako učinkovitost istraga prijevare i napora za progon.
Zaključno, suočavanje s izazovima povezanim s prijevarom prema klijentima unutar FRMF zahtijeva holistički pristup koji obuhvaća regulatornu usklađenost, operativnu učinkovitost, naprednu analizu i stratešku viziju. Odvjetnik Bas A.S. van Leeuwen iz odvjetničkog ureda Van Leeuwen igra ključnu ulogu u vođenju organizacija kroz te izazove, osiguravajući usklađenost s relevantnim zakonima i propisima dok razvija učinkovite strategije za borbu protiv prijevare prema klijentima u Nizozemskoj i širej Europskoj uniji.
